Por Elenilton Souza*<\/strong><\/p>\nAs institui\u00e7\u00f5es financeiras disponibilizam diversas op\u00e7\u00f5es de produtos e servi\u00e7os aos seus clientes. Uma das modalidades mais utilizadas por esse p\u00fablico \u00e9 o cr\u00e9dito, solu\u00e7\u00e3o que consiste em tomar recursos hoje para quita\u00e7\u00e3o no futuro, acrescidos de um fator de corre\u00e7\u00e3o: os juros.<\/p>\n
Apesar de funcionar como um apoio financeiro para as mais diversas situa\u00e7\u00f5es \u2013 desde um desencontro moment\u00e2neo de suas contas a pagar e o que voc\u00ea tem a receber \u2013, o cr\u00e9dito resultar\u00e1 em impactos financeiros no or\u00e7amento. Por isso, \u00e9 importante ponderar alguns aspectos antes de tomar o recurso pretendido.<\/p>\n
Por se tratar de uma opera\u00e7\u00e3o na qual o mutu\u00e1rio acaba pagando juros e mais o valor tomado dentro do prazo previamente acordado com a institui\u00e7\u00e3o financeira, h\u00e1 algumas vari\u00e1veis fundamentais a serem analisadas antecipadamente. A primeira delas \u00e9 a identifica\u00e7\u00e3o da necessidade que o cr\u00e9dito ir\u00e1 suprir e o produto mais adequado para isso. Geralmente, os empr\u00e9stimos \u2013 opera\u00e7\u00f5es sem destina\u00e7\u00e3o espec\u00edfica e sem garantias vinculadas \u2013 como, por exemplo, o cheque especial e o cr\u00e9dito pessoal, possuem taxas de juros mais elevadas e prazos mais curtos. J\u00e1 os financiamentos \u2013 opera\u00e7\u00f5es com destina\u00e7\u00e3o espec\u00edfica e com garantias reais vinculadas \u2013 como, por exemplo, o de ve\u00edculos e o imobili\u00e1rio, possuem taxas de juro mais baixas e prazos mais longos.<\/p>\n
A segunda vari\u00e1vel consiste em analisar a sua capacidade de pagamento dentro das condi\u00e7\u00f5es acordadas. \u00c9 fundamental simular o valor da presta\u00e7\u00e3o que melhor se encaixa na sua situa\u00e7\u00e3o financeira. Fa\u00e7a simula\u00e7\u00f5es detalhadas e realistas, de maneira que voc\u00ea encontre a op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito com a parcela mais adequada ao seu or\u00e7amento. \u00c9 importante cuidar desse aspecto para evitar aqueles produtos com taxas elevadas como o cheque especial, que quando utilizadas por um prazo muito longo pode comprometer as suas finan\u00e7as pessoais.<\/p>\n
A terceira \u00e9 a avalia\u00e7\u00e3o da taxa de juros, que pode ser pr\u00e9-fixada ou p\u00f3s-fixada. Na taxa pr\u00e9-fixada, os juros s\u00e3o pr\u00e9-definidos e o \u201cpre\u00e7o\u201d da opera\u00e7\u00e3o n\u00e3o se altera durante a sua vig\u00eancia. No caso da taxa p\u00f3s-fixada, uma parte do \u201cpre\u00e7o\u201d \u00e9 fixa e outra, vari\u00e1vel, representada pelo indexador. O mais utilizado \u00e9 o CDI (Certificado de Dep\u00f3sito Interbanc\u00e1rio), que flutua de acordo com a taxa b\u00e1sica de juros, a Selic. Em um cen\u00e1rio de queda dos juros b\u00e1sicos, a op\u00e7\u00e3o pela taxa p\u00f3s-fixada torna-se mais interessante; por outro lado, em um cen\u00e1rio de alta dos juros b\u00e1sicos, a escolha pela taxa pr\u00e9-fixada constitui uma decis\u00e3o mais coerente.<\/p>\n
No Sicredi \u2013 institui\u00e7\u00e3o financeira cooperativa com mais de 3,5 milh\u00f5es de associados e atua\u00e7\u00e3o em 20 estados brasileiros \u2013, voc\u00ea encontra um portf\u00f3lio completo de produtos de cr\u00e9dito, no m\u00ednimo um para cada momento do seu ciclo de vida pessoal ou de sua empresa, todos em condi\u00e7\u00f5es que se encaixam ao seu momento financeiro.<\/p>\n
Enfim, a escolha da linha de cr\u00e9dito vai depender muito dos seus objetivos, sua capacidade financeira e da defini\u00e7\u00e3o de taxa de juros e prazo de pagamento das obriga\u00e7\u00f5es contra\u00eddas junto \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira que voc\u00ea se relaciona. Por meio desta an\u00e1lise e do apoio do gestor de sua conta, voc\u00ea poder\u00e1 encontrar a solu\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito mais adequada \u00e0s suas necessidades.<\/p>\n
* Elenilton Souza, gerente de Desenvolvimento de Cr\u00e9dito do Banco Cooperativo Sicredi<\/strong><\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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